你的信用有多糟糕,银行才会拒绝给你放贷呢?
很多银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录,一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。
以下13种情况,你在银行眼里将进入黑名单,留下不良记录:
1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
4、贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期
5、不按时缴纳水电燃气费
6、个人信用卡套现行为
7、助学贷款拖欠不还款
8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录
9、信用卡透支消费、按揭贷款没有按期还款
10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款
11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,例如欠账等经济纠纷也会影响信用记录
12、如果手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有及时办理相关手续,导致欠月租费产生不良记录
13、被别人冒用身份证或复印件产生信用卡欠费记录
可能不少人会产生疑问:当我知道征信的重要性时,信用已经产生污点了,这时该怎么做才能补救?
几种常见的问题以及对应的解决办法:
1、信息被盗用
因为信息不实导致的征信不良,程度较轻的,可以直接去当地的央行信用中心,提出异议申请,一般15个工作日,就可以得到回复;
程序较严重些的,如冒名贷款,除了跟银行协商以外,还可能需要去公安机关报案,但终归来说解决完信息不实这个问题以后,拿到贷款就相当轻松。
2、欠年费引起的不良记录
有些人不懂信用卡规定,欠缴年费,或是第三方原因,银行扣款不及时造成不良记录。目前有的银行仍然会将这类情况上报征信系统。
客户可以到相关银行开证明,证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录,一般来说,银行对于这种现象是会宽容的。
3、小金额逾期还款造成不良记录
信用卡和贷款不一样,只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款,不会上征信系统。
一般来说,最低还款额为账单金额的5%或者10%。而对于零头欠款引起的不良记录,部分银行可以为客户出一份相关说明。
4、逾期次数
一般小金额逾期,只会停留在征信报告中两年左右,若您在两年内保持了良好的还款习惯,两年后,崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。
如果出现逾期次数过多又想进行贷款的情况,要利用自身信用和评分较高的资料进行贷款申请,比如有较高评分的淘宝、京东、芝麻信用分都是很好的选择。
有些贷款机构是以这些为重要审核依据的,一定要善于选择贷款机构。
律师提醒:良好的信用就是一笔财富,千万不要等失去了才追悔莫及。
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