指不法分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子打款或转账的犯罪行为。

指不法分子通过网上银行、手机银行及电话银行等电子渠道，骗取受害人个人金融信息，并窃取受害人资金的违法行为。

指不法分子通过自助设备渠道，骗取受害人个人金融信息或银行卡，并窃取资金的违法行为。

指以非法占有为目的，违反有关金融法律法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权的违法行为。

2014年2月，被告人王某、梁某到香港英皇公司考察、洽谈贵金属理财业务。同年4月1日，被告人王某在威海经济技术开发区市场监督管理局注册成立了威海汇盛投资咨询有限公司，注册资本10万元，经营范围：投资信息咨询与商务信息咨询。被告人王某任执行董事兼法定代表人，被告人梁某任监事。汇盛公司成立后，被告人王某在未经金融监管部门批准的情况下，以与英皇公司合作从事贵金属“投资理财”名义，以高额利息为诱饵，通过招揽被告人张某、程某等人为业务经理或业务员，公开宣传，向社会不特定公众非法吸收资金。

被告人王某除将上述资金部分用于支付客户的高额利息、业务员提成及其他日常消费外，余款3865万元通过广东深圳、福建莆田的地下钱庄转至英皇公司、香港实德金融集团公司（以下简称实德公司）为其开设的账户，由上述公司代为进行贵金属理财的投资操作，资金全部亏损或被骗。

2015年6月，被告人王某得知转入英皇公司、实德公司的3875万元资金或亏损或被骗后，对业务员及客户隐瞒真相，继续向社会公众非法吸收资金1612.7万元，用于给老客户还本付息、购买股票、借贷给他人及支付公司管理成本等。截至案发时，共造成165名集资参与人经济损失4239.6396万元。

自2014年7月，刘某（另案处理）与“键盘手”（另案处理）等人合谋利用QQ实施诈骗。“键盘手”盗用他人QQ号，后冒充他人欺骗被害人将款项转入其指定的银行账户，刘某则安排被告人陈某等驾驶车牌号为桂ATZ216五菱面包车载被告人刘某1、刘某2等人将赃款从各个银行取出。

2014年8月18日上午8时许，“键盘手”盗取威海某集团有限公司董事长王某QQ号并登陆，冒充公司董事长向公司助理马某发QQ信息称因急用款，要求汇款人民币980000元到其指定的中国工商银行账户（账号6212261102007679494，账户名：高云龙），马某让公司会计向该账户汇款人民币980000元后，“键盘手”随即通过网上银行将部分赃款转账至刘某持有的多张银行卡中，并通知刘某取款，刘某立即安排已在广西壮族自治区罗城县等待取款的被告人刘某1、刘某2等取款，上述人员进行伪装后，持多张银行卡从工商银行罗城支行、农信社罗城营业厅等处取出诈骗赃款共计人民币631900元，均交由刘某处理。

另查，被告人刘某1、刘某2按照各自取款金额的一定比例获取利益，被告人陈某获取开车酬劳人民币300元。本案赃款人民币631900元尚未追回。（团伙作案）

一看是否取得工商营业执照，所开展业务是否在营业执照范围允许之内；

二看是否取得金融监管部门的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的；

三看资金投向领域是否安全可靠。

一思是否真正了解该产品及市场行情；

二思理财产品是否符合市场经营规律；

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

一不要盲目相信造势宣传；

二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐；

三不要被高利诱惑盲目投资，往往是你贪的是他利息，他要的是你本金。

一卡就是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。

二码是指电子银行密码及短信验证码，不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改。短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透漏给他人。

三要素是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。

一是要认准官网网址。

二要随时关注账户变动，开通账户变动短信、微信提醒服务。

三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。

四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。

一不要扫描公共网络。

二不要点击不明链接和扫描二维码。

三不要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。

四不要将身份证等个人信息保存在手机里。