都说保险这也不赔，那也不赔，可这是真的吗?

　　其实关于保险理赔，只要按照保险合同来理赔，符合条件的都会很快进行赔付。说是骗人的，主要还是因为信息壁垒太厚，了解太少。

　　其实想知道“保险赔不赔”之前，更应该了解自己买的是什么险种，这些险种的理赔条件又是什么。下面就带大家了解一下常见几类险种的理赔条件~

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　　意外险

　　1. 此意外险非彼意外险

　　意外险分为两种，一种为意外伤害险，另一种为意外医疗险。这两种险，虽都带有“意外”二字，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。

　　意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，被保险人因意外造成身体伤害时，比如烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司予以赔付，受益人一次性拿到约定的保险金;

　　意外医疗险的保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，保险公司按照合同约定给予报销。

　　2. 意外险里的“意外伤害”

　　意外险中的“意外伤害”与我们日常理解的“意外”可能还有些不同。通常，保险中造成意外事故的原因，必须是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件。例如摔倒、溺水、交通事故、烧伤等意外事故，就属于意外险的保障责任。

　　如果是因为疾病导致的身体受伤，就不属于意外险的理赔范围内，这一点大家一定要明确。

　　3. 要注意条款中的“责任免除”

　　例如自杀、妊娠意外、药物过敏导致的伤害等、高原反应、中暑等，这些就不属于意外险的责任。

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　　寿险

　　相比于意外险，定期寿险的保险责任较宽泛，不论是疾病还是意外伤害事故导致的身故，都在理赔范围内。

　　当然也要注意最基本的除外责任：

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　　重疾险

　　1. 重疾有指定

　　每个人对“重大疾病”的理解都不一样，但保险业中对“重疾”是有明确界定的。

　　一般保险公司的重大疾病种类都是在官方规定的25种常见重疾上自行增加，达到百种重疾的也不少。但这并不意味着能囊括所有的大病，还要以保险合同上所承保的重大疾病范围为依据。

　　2. 需达到指定状态

　　重疾的理赔可以分为三类，以25种重疾为例：

　　(1)确诊即赔

　　不管是不是进行治疗，一旦确诊就赔，保额多少赔多少。这类最常见的就是恶性肿瘤。

　　(2)实施了某种手术才能赔

　　确诊并进行了手术治疗，二者缺一不可。

　　部分病症定义里列出了治疗手段，只有采取了规定的手术治疗才能赔付，比如良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

　　(3)达到约定的疾病状态才能赔

　　确诊后维持了一段时间，身体状况达成了某一种疾病状态。比如脑中风后遗症、急性心肌梗塞、双目失明等，这些病症只有符合重疾定义中的描述，才能确诊即赔。

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　　医疗险

　　与重疾险的一次性赔付不同，医疗险主要用于报销合理医疗费，花多少赔多少。一般来说，医疗险要求去约定医院就诊，并且遵医嘱用药治疗。

　　例如大部分百万医疗险的都对适用医院及医生都有提出要求，适用都为二级及以上公立医院普通部，观察室、特需医疗、国际医疗、康复病房等就不在责任范围内。

　　条款中说的“合理且必要的费用”，简单理解就是，医生让开的药、让用的治疗手段才能报销，不可故意欺骗隐瞒、擅自选择。

　　另外还要了解报销范围，并不是所有医疗险都能报社保外用药，有些保险还会对非社保范围用药和社保范围用药报销比例进行限制。

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　　车险

　　车险一般分为交强险与商业车险，其中交强险是国家规定必买的车险险种，其他商业车险都是按需补充，今天就来讲以下两类常见的商业车险及其理赔误区。

　　机动车辆损失险

　　是指遭受了保险责任范围内的自然灾害(不含地震)或意外事故时，保险公司对车辆损失进行赔付。例如车辆碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或遭受外界物体倒塌、坠物砸坏，以及与别人车辆发生碰撞时，造成自己的车辆受损等。但这里要注意的是车辆被盗抢、自燃、发动机涉水损毁、被划痕、玻璃单独破碎等，车损险是不赔的，需用其他附加险来保障。

　　第三者责任险

　　如果不小心撞坏了别人的车或驾车致他人伤亡，保险公司按照合同约定对他人车辆或伤亡人员进行赔偿。这里提醒一下各位，需留意保险合同中的免责条款，在许多三者险中，明确规定以下情况是不负责赔偿的：

　　1. 家庭成员伤亡，例如儿子撞死父亲，不赔;

　　2. 车上其他人员的人身伤亡或财产损失，例如驾驶员和乘客受伤，不赔;

　　最后

　　由于不同保险产品的保障范围和理赔条件不尽相同，为避免出现拒赔，所以在投保时一定要注意：

　　1. 看清保险条款，尤其是免责条款;

　　2. 仔细阅读“健康告知”，一定要如实告知;

　　3. 了解保障范围的约束及界定。

来源：网络

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