如今，保险已经成为和银行、证券并存的三大金融工具之一，在家庭财富管理中占据越来越重要的地位。很多人意识到保险的重要性，希望通过保险产品获得保障，但又害怕自己不懂理财，糊里糊涂的买完无法得到应有的权益。尤其是深受各种流传“保险都是骗人的”的影响，就更如履薄冰、敬而远之。

      王太太买了一款保险产品，产品内容她一目十行略过，只清楚记得代理人跟她介绍每年返还10%（其他的内容保险代理人介绍时，王太太已经自动屏蔽了）。在第二年的时候，王太太发现只返还了每年缴费10%，而非累计保费。她坚定认为自己被欺骗，保险都是骗人的。

      李阿姨给老伴购买了一款意外险，不料几个月后，老伴由于心梗突发死亡。李阿姨要求保险公司赔付，未果。原因是李阿姨投保的是意外险，赔偿范围包括由于突发、意外、偶然、不可预见的风险。心肌梗塞属于疾病风险，不在理赔范围内。李阿姨坚定认为是保险公司故意找理由免除责任，并且将保险公司告上法庭，但最终法院驳回诉讼请求，认为不属于保险合同约定的“遭受意外伤害”死亡。

总结下来，有三种情况：

1.对产品的判断，完全来自于朋友或亲戚的介绍，没有确认保险重要条款，也未咨询专业的理财师或保险代理人。一旦遭遇风险，发现自己所理解与保单保障内容格格不入，退保还要手续费。

2.免责条款太多，所以直接略过。可真正发生风险，才恍然大悟。

3.将来能保障什么？领多少养老费？都是一头雾水，对条款似是而非。

      保险签约是购买保险中最关键的一步。保单中有很多专业晦涩的语言，属于专业性极强的法律文书。很多人都喜欢直接略过中间的内容，只想算算自己最后能拿多少钱，而这样就很容易忽略掉重要的保单内容。要想看懂保单，请务必掌握三点：

不要依赖别人，仔细阅读保险条款，特别是“黑色加粗的字体”尤为重要。

特别关注核心内容，包括：交几年保费？交多少保费？保险利益是什么？什么情况下会赔偿？免责条款是什么？例如，对于重疾险，能保哪几种，病的程度是什么？万能险在什么情况下可领取，是否有额外扣费？对于分红险，都有几种红利分配的方式？

清晰明了保险合同中各项权益和义务，特别是保费、保额和现金价值。

保费是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。说简单点，就是每年缴付的费用。

保额是指保险人（保险公司）承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

现金价值是被保险人要求解约或退保时，保险公司向投保人退还的金额。

比如分红险，每年可以返还基本保额的一定比例。这里的基本保额多是指首年投保金额，而不是我们普通意义所理解的投保人在保险期间累计支付的保费。

     2018年1-9月份，全国健康险业务赔款和给付1195.27亿元，同比增长35.12%；意外险业务赔款195.33亿元，同比增长20.31%（中国银保监局官网数据）。每一次赔付都能成为保险公司证明“保险配置重要性”的最好实例，保险公司并不害怕理赔。

保险产品本身不会骗人，因为合同文本都是法律制式固定的。“交钱容易赔付难”这样矛盾多出现在对保险合同理解的误解或歧义中，而非赔付的本身。选择保险产品，一方面要按照以上三个方法仔细了解阅读，毕竟很多产品都是十几、二十年，值得我们花时间去确认。另一方面，投保人也要本着“最大诚信原则”，对被保险人的健康情况如实做好告知义务。同时，每位投保人也要按需购买、慎重签字、按时缴费，真正让保险点亮我们的美好生活，让我们的生活更加有保障。

来源：网络

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