12月1日起,你的银行卡该这么用了……
11月25日深夜,人民银行再次下发特急文件,银发【2016】 302号文件重申银行落实个人账户分类管理的相关要求!每个人都有多个银行账户,本来不论金额大小,它们的风险级别都是一样的。但从下个月开始,一切都不一样了!人民银行日前规定:自12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
1、什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户?
简单的说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。
主要区别如下:
Ⅰ类户是个“大钱柜”,主要的资金家底都在上面,安全性要求高,不用每天拿着出门;
Ⅰ类账户是三个类别中最全的,可以进行存款、取款、购买投资理财产品,以及转账、汇款、消费和缴费等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户,例如借记卡、活期一本通等,均为Ⅰ类户。
Ⅱ类账户就相当于“钱包”,用于日常稍大的开支;
Ⅱ类账户可以投资理财和支付,但支付额度不能超过1万,且不能用于取现,也不能绑定账户转账。Ⅲ类账户余额不能超过1000元,只能用于小额支付和日常缴费。
Ⅲ类账户相当于 “零钱包”,用于金额不大、频次高的交易,比如移动支付、二维码支付等。
个人账户分级管理的最大好处,是通过为资金设立防火墙,避免互联网支付便捷的同时带来的风险,最大限度的保护持卡人的财富。
Ⅰ类账户
是“老婆的账户”,具有全功能,想怎么转就怎么转!
Ⅱ类账户
是“老公的账户”,只能转给“老婆的账户”,虽然不能对外转账,但是理财和替老婆清空购物车还是可以的!
Ⅲ类账户
是“孩子的账户”,只能用于小小小额的消费,余额不超过1千元。
为什么要进行账户分类?
我国一人数折、一折一户现象十分普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。
截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,还造成银行管理资源浪费,长期不动的账户更成为了银行内部风险点。
如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?
Ⅰ类账户需由银行工作人员面核后方可开立。
Ⅱ、Ⅲ类账户目前还未统一规定,有银行表示,具体的后台系统还在升级,12月1日之后可以设立,也有银行表示,目前正在进行总行方面的培训,后续会公布具体方案。
银行业内人士表示:“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择,通过限定功能和额度降低风险。”
七大影响看过来
个人之前在银行开了2张借记卡、2本存折,新政施行后有什么影响?
银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行就会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。
之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台,新政施行后会有什么影响?
支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据存款人的申请进行变更。
每个存款人在单家银行,且在全国范围只能拥有一个I 类账户,那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?
此次施行一人一户,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行,跨行依旧要收取一定费用。
都说I类账户绑定支付平台不安全,新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?
据某银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,此账户类型调整只需存款人经过基本的身份确认就可以调整。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。
银行卡业务作为一个银行业绩考核指标,新政施行后会有什么影响?
近年来,银行卡已成为银行业绩考核的一个重要指标,而此次施行银行“一人一户”,将导致卡人数的减少与销卡人数的增加,同时银行考核将发生转变。
一人一户后,对银行卡存量会有什么影响?
此次施行一人一户,主要只针对增量账户实施,存量账户仍可正常使用。但对于存量不活跃的账户(半年内无交易记录),银行将对其账户进行“冷冻”,即暂停非柜面业务,这将会导致个人用户的存量趋于统一化。因此,存量趋于统一只是时间早晚的问题。
账户分为三类,对银行有什么影响?
其实实行账户分类,Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户的功能限定,与银行对公业务里的基本户、一般户有相类似作用,虽然这银行有加强资金流向管控,防洗钱、防贪污、防逃税有重大的积极作用,但实际上将影响银行账户业务的长期发展。
管好你的个人账户
升级一个新的Ⅰ类账户,就得把其他Ⅰ类账户降级。应保护好个人信息和账户安全,以免影响个人征信记录。
人民银行支付结算司相关负责人提醒,要妥善保管好自己的账户。此前有不少人随意就把自己的证件交给别人去开银行账户。今后,人民银行将加大对冒名开户的惩戒力度。一旦被公安机关认定为涉案账户,开户人名下的其他账户使用也会受到限制,要到银行重新核实身份、说明原因才能正常使用,并可能影响个人征信记录。
这位负责人提醒,重新核实身份时,银行和支付机构不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。
二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销玩新的骗术,收款时请务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。
妥善处理闲置银行卡
此轮账户清理,必定会产生大量闲置银行卡,千万不要随便处理!
银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息,若处理不当,会造成隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费,若长期不用,会累积超额年费,虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用,但由于“僵尸卡”而欠下银行一笔费用,是否得不偿失?最好自己主动到银行网点进行注销,如涉及信用卡,也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
来源:法律讲堂(ID:yunlvshi) 长安剑(ID:changan-j) 新华网(ID:newsxinhua)
2160
律师解答 申请营业执照的步骤: 第一,根据《个体工商户登记程序规定》相关规定,申请营业执照需提交经营场所证明,如若本人没有门店,就需要找寻房屋进行租赁,与出租人签订租赁合同,复印...
律师解答 商标转让避免风险要注意: 1、商标交易前要议定商标转让合同,在签署合同时一定要注意商标的名称、类别、商标号。 2、需要清晰约定转让价款和违约责任。 3、在转让...
律师解答 法律上对商业秘密的保密期限没有限制,只要商业秘密的四个基本特征没有消失,权利人可以将商业秘密一直保持下去。权利人也可以根据实际状况,为商业秘密规定适当的期限。 无论什么原因导...
律师解答 对于保密专利申请审批的流程,需要根据保密的内容不同来确定: 1、内容涉及国防利益的:申请人向国防专利局进行申请——国防专利局给予审查意见,并作出授予国防专利权的决定——颁发国...
律师解答 商标权主体又叫商标权人,是指依法享有商标权的自然人、法人或者其他组织,包括商标权的原始主体和继受主体。根据我国《商标法》规定,商标权主体包括依法成立的企业、事业单位、社会团体、个体工...