处罚剑指三大方面

　　1、理财产品违规为重灾区

　　在三家银行的违法违规事实中，理财产品违规为重灾区，均有“向非保本理财违规承诺保本”的行为。

　　2、不良贷款、个人贷款、房地产贷款违规多发

　　贷款作为银行的核心业务之一，也是违法违规行为的多发地带。

　　在不良贷款方面，招商银行违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款。

　　在个人贷款方面，三家银行涉及违规向关系人放贷，或变相批量转让个人贷款。此外，招行还存在违规向典当行发放贷款的行为。

　　在房地产贷款方面，招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;兴业银行则向四证不全的房地产项目提供融资。

　　3、同业业务及其他

　　银行间同业业务也在此次处罚中被多次点名。

　　此外，招行、兴业存在非真实转让信贷资产的情况，同时两家银行分别因高管、董事在获得任职资格核准前履职而被点名。

　　5月份已开16张罚单

　　统计发现，5月份，中国银行保险监督管理委员会针对银行业市场乱象开出16份行政处罚罚单，涉及银行业金融机构9家，对机构罚款超过1.8亿元。

　　除上述招商、浦发、兴业三家银行吃了巨额罚单，兴业金融租赁由于未制定明确的服务收费标准并公示、办理融资租赁业务时搭售理财产品被罚110万元;浙江民泰商业银行杭州分行因为违规发放房地产开发贷款、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务被罚205万元。

　　从银监分局方面的罚单来看，杭州银行嘉兴分行由于虚增存贷款、个人消费贷款用于购房被罚75万元;中国工商银行嘉兴分行由于个人消费贷款用于购买银行理财产品被罚25万元。温州银行台州分行和浙江三门农村商业银行也因为办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务，贷款资金转定期存款，为贷款发放提供质押担保被分别处罚25万元。

　　监管趋严，一季度已开多张亿元罚单

　　前不久，银保监刚刚公布了一季度处罚信息。

　　根据银保监会披露的信息，2018年一季度，银保监会前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。

　　对于银行业金融机构的违法违规问题，监管部门已开出多张亿元罚单。

　　对于一些涉案机构广、人数多的大案要案，监管部门也坚决查处。在邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中，监管部门不仅处罚案发机构，而且处罚违规购买理财的机构和其他一些“通道”。

　　据悉，该案是支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。案发后，邮储银行武威市分行被罚款9050万元;对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元;对绍兴银行、南京银行镇江分行等10家违规交易机构共计罚款12750万元。

　　目前来看，银行业市场乱象还是集中在不良、同业和理财等领域。随着资管新规落地，未来一段时间可能还会有问题持续暴露，成为监管查处的重点。