来演|不良资产头条综合时代财经、棱镜
2021年以来,受房企融资“三条红线”、“银行房地产贷款集中度管理”等政策的影响,房企融资大幅收缩,房地产行业整体信用风险上升,个别房地产企业资金链断裂,出现债务违约事件,不少银行“踩雷”中招,对业绩形成拖累。
房地产不良贷款率增长
工行、农行增加超百亿
工商银行2021年度业绩报告显示,对公房地产贷款为7057.14亿元,与2020年的7010.94亿元相差不大,但是相关的不良贷款从2020年的162.38亿元翻倍至338.0亿元,不良贷款率达到4.79%,较上一年增加2.47个百分点。
中国银行也有超过300亿元的房地产不良贷款,具体数字为346.94亿元,较2020年增加了47.42亿元,其不良贷款率达到5.05%。
另一家房地产不良贷款率增长较大的国有银行是农业银行,业绩报告显示,2021年,农业银行的房地产不良贷款率为3.39%,但2020年的数据只有1.81%,一年增长了1.58%。值得注意的是,近几年来农业银行的房地产不良贷款率一直处于上升中,2018年的不良贷款率为1.38%,2019年为1.45%。
据农行管理层介绍,从风险形势看,当前房地产市场的风险主要集中在少数大型房企,特别是有海外债、信托、理财等非银行渠道融资占比较高、负债规模较大的房地产企业。
2021年度,仅六大国有银行的对公房地产不良贷款就增加了413.66亿元。其中,工商银行和农业银行增量较多,分别是175.82亿元、139.63亿元;交通银行的房地产不良贷款金额增加了5.49亿元,但不良贷款率增速呈负增长;邮储银行则把增量控制在500万元,其不良贷款率与上一年的0.02%持平。
招行自爆踩雷华夏幸福恒大
平安入坑54亿宝能城
此外,在股份行中,房地产不良贷款率也有不同程度的增加。
招商银行年报显示,2021年对公房地产贷款余额为4017.04亿元,不良贷款金额为56.55亿元,较2020年增加了44.65亿元,不良贷款率也从0.3%提高至1.41%。
2021年,民生银行的房地产不良贷款率则同比提高了1.97个百分点,不良贷款余额也由2020年的30.4亿元上涨至96.7亿元,同比增加超过2倍。
民生银行副行长石杰在业绩会上介绍称,2021年下半年以来,受多因素叠加影响,房地产行业前期累积的风险开始显现,部分高杠杆房企出现资金链问题,该行房地产业务资产质量承压。其中,对公房地产不良贷款金额95.74亿元、较年初增加65.34亿元,不良贷款率2.66%,较年初上升1.97个百分点。“不良贷款金额及不良贷款率的上升符合目前房地产行业周期性调整的现状。”
不少银行还在业绩会上主动公布自己的“踩雷”经历。
例如,平安银行副行长郭世邦提到,平安银行涉房业务的风险以华夏幸福、宝能为主,其中金额最大的是54亿元的宝能城项目,将马上进入司法拍卖执行环节,根据最新的还款计划和处置方案,如果销售顺利,2022年预计将形成大额压价。
“在房地产行业大面积暴雷的情形下,平安银行踩雷比较少,而且踩得比较晚。”他强调称。
招行财报提到,受行业政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响,招行报告期内部分“高负债、高杠杆、高周转”运营的房地产企业债务风险上升。财报数据显示,招行对公房地产不良贷款率1.39%,较上年末上升1.16个百分点。房地产业不良贷款金额达到56.55亿元,同比增加44.65亿元。
据招行副行长朱江涛在业绩会上介绍,招行涉及到的房地产违约客户主要有两个,一是华夏幸福,目前债委会已经有整体的债务重组方案;二是恒大,目前政府也已经介入,有初步的风险处理方案,该项目可售现值和在建的可售货值对应的招行融资覆盖比例“非常充分和足值”。
“我个人的判断是目前整个房地产行业仍然处于风险的上升和释放的阶段,因此整体的行业性的不良率还会进一步的上升。”朱江涛称。
这也是不少银行的一致判断。农行副行长崔勇也认为,从去年四季度以来,监管部门采取了多项措施,引导各家商业银行满足房地产的合理融资需求。但是从短期内看,行业的预期尚在修复之中,市场销售投资下降趋势还未扭转,前期负债水平较高的房企和困难房企资金链紧张局面尚未有明显缓解,“预计这部分企业后续仍然面临一定的风险暴露压力”。
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