汽车是现代人穿行尘世的筋斗云，但是它毕竟是铁做的，泡水、剐蹭和撞击难免会让它出现各种各样的问题，此外，一天24小时，汽车有绝大多数时间并不在车主的直接掌控下，万一发生损害事故，车主也不可能第一时间找到责任人进行索赔，因此购买相应的汽车保险，在发生保险事故后直接由保险公司理赔则成了必要的选择。

但究竟应该为汽车购买哪些保险，各险种针对的风险分别是什么？结合《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》为大家进行讲解。

一、第三者责任险

1.含义

根据《道路交通安全法》的规定，所有机动车都必须购买“机动车交通事故责任强制保险”（“交强险”）。所谓“责任保险”，简单理解，是指被保险人应该向第三方承担法律责任时，该责任由保险公司直接偿付的保险。责任保险的赔付对象不是被保险人自身，而是被保险人承担法律责任的对象。

法律之所以规定机动车必须投保该险种，是为了保护不特定的第三人利益，但是，因为交强险的赔付金额有限，即使造成了第三人死亡，交强险的最高赔偿限额也不超过12.2万元，所以商业险补充是非常必要。

第三者责任险，也就是常说的商业三者险，其性质与交强险相同，但是赔付金额会随着保费的增加而升高，每个保险公司对于商业三者险的产品设计各有不同，但大体上保持一致。如日前发生的雅阁撞劳斯莱斯的例子，根据4S店的定损，劳斯莱斯最终维修费定为35万元，如果雅阁车投保较高保额的三者险的话，便可放心理赔了。

2.交通责任认定与赔付比例

被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；

被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；

被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%

3.特别提醒

本车人员和被保险人不在该险种赔付范围内，比如A把车借给B使用，B又开车撞到了A，此时第三者责任险不赔付。

二、机动车损失保险

1.含义

机动车损失保险是一种负责发生保险事故时，赔偿自己车辆损失的险种。

比如，发生剐蹭、碰撞等人为损害或火灾、洪水等自然灾害，导致被保险人车辆受损，保险公司就应该进行赔付。其免责事由与第三者责任心基本相同。

2.特别提醒

机动车划痕、发动机涉水、汽车自燃、车窗破碎都不属于此险种的承保范围，车主如果对以上风险进行保险应该单独购买对应的保险。

三、机动车车上人员责任保险

该保险同为责任保险，是对法律赔偿责任风险的保险，与第三者责任保险不同，该险种是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿的保险。

举例，A为车主，发生了交通意外，撞伤了路上行人B，同时也造成车内朋友C的受伤，第三者责任保险负责对B进行赔付，而车上人员责任保险则负责对C进行赔付。

四、机动车全车盗抢保险

1.含义

该险种赔偿被保险机动车被全车盗抢后所产生的损失。主要有三项：（1）车辆被盗抢并立案后，60天内未查明下落的，赔偿全车损失；（2）全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（3）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

2.特别提醒

（1）发生盗抢事故后，被保险人应该在24小时内向公安机关报案，并同时通知保险公司，否则将影响理赔。

（2）车辆并非发生全车风险，该保险不理赔。例如，车辆停放在路边，四个车轮均被盗走，该事故则不属于全车盗抢险的赔偿范围。

（3）车辆中的非本车的新增设备，不属于赔付范围。比如新置的音响设备和暂时放置在车上的重要财产等等。