大家都知道,银行的不良资产会转让给专门的处置机构来处理,就是四大资产管理公司和省市级的地方资产管理公司,简称四大AMC和地方AMC。
其实,银行也有自己的处置部门,大多称之为:资产保全部。资产保全部是为了维护资产安全、防止资产流失设立的部门。一旦银行发生不良,资产保全部要根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施。那既然有专门处置银行的部门,为什么银行不自己处置,要转让给资产管理公司呢?
一、占用流动资金
银行最主要的盈利为授信放贷、赚取利差。不良资产作为银行亏损的一部分资产,占用了银行大量的周转资金,而央行对不良资产提取的专项准备金比例为:次级25%、可疑50%、损失100%。手握不良,就会减少现金流。
二、盈利模式限制
此外,对于资产管理公司的业务人员来说,一旦不良资产项目回现,就意味着高额的利润分配。而银行却没有这种机制,即使给工作人员提成,也是少的可怜。所以,资产管理公司的工作人员工作得更起劲;而银行的人却缺乏动力。
三、形象限制
对于银行来说,对外要设立“高大上”的形象,无论是催收、还是诉讼打官司,都非常不利于银行的形象。在处置过程中,碍于身份,银行人员有诸多不便。转给资产管理公司后,资产管理公司的工作人员没有这方面的限制,可以采取各种措施维护自己的合法权益。
四、人力和时间限制
与债务人的博弈是场持久战。无论是查封动产还是不动产,无论是诉讼还是执行,都有时效限制。如果银行自行处置,一是人力成本不够,而是时间周期非常长:除了诉讼,还要查封、评估、拍卖,期间债务人可能制造各种各样的阻碍,不知道何年何月才能彻底解决。综合利弊,银行一次性转让给资产管理公司是非常明智的做法。
五、专业限制
银行的业务种类繁多,不可能深挖不良资产;而资产管理公司以此为生,因为会想尽各种处置手段,提高自己的专业能力和挖掘能力。
综上,银行把不良资产转让给更有能力、有专业、有时间的人,才最为妥当。
来源:富国汇通
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