生活中，我们常常听到这句话“酒驾发生交通事故保险公司都拒赔”，这一说法是不准确的。更严谨的说法应该是酒后驾驶出现的交通事故的损失，所投的商业保险都是拒赔的。而交强险应依法对人身伤亡损害予以赔偿。主要是《交强险条例》中规定机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，保险公司在交强险责任限额内予以赔偿等理由。

　　首先，我们先了解一下酒驾的认定标准：

　　根据《车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验》国家标准(GB 19522-2004)，饮酒后驾驶是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml，小于80mg/100ml的驾驶行为;醉酒后驾驶是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的驾驶行为。

　　其次，简单说一下商业险的情况：

　　对于商业车险来说，只要交警认定保险车辆是因驾驶员“酒后驾车”而出现的事故，保险公司均可以不予理赔。

　　以下几种情况，保险公司无需赔偿商业险：

　　《保险法》第六条规定，下列情况下不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：

　　(一)地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用;

　　(二)竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间;

　　(三)利用保险车辆从事违法活动;

　　(四)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆;

　　(五)保险车辆肇事逃逸;

　　(六)驾驶人员有下列情形之一者：

　　1. 无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符;

　　2.公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车;

　　3.使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证;驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。

　　(七)非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆;

　　(八)保险车辆不具备有效行驶证件。

　　《保险法》第七条规定，保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：

　　(一)自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏;

　　(二)玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕;

　　(三)人工直接供油、高温烘烤造成的损失;

　　(四)自燃以及不明原因引起火灾造成的损失;

　　(五)遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分;

　　(六)因污染(含放射性污染)造成的损失;

　　(七)因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失;

　　在出现上述情形时，保险公司已尽到告知义务时则商业险无须赔付。

　　最后，我们详细说一下酒驾交强险是否理赔?

　　交强险理赔的金额和项目：根据2008年2月1日后执行的交强险责任限额中的规定，机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额为2000元。

　　交强险是法定的机动车保险，它是国家为了保障在机动车交通事故中的受害方得利益，以维护国家稳定，社会和谐的一种强制性的措施。

　　(一)法律法规依据

　　1.《交强险条例》第21条第二款规定“……损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿”。该条规定交强险免责事由仅包含“受害人故意”一项，未包括醉酒肇事。

　　2.《交强险条例》第22条规定，驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的，保险公司在交强险限额内垫付抢救费用，并有权追偿。同时还规定，醉酒驾驶发生道路交通事故造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。实务中，保险公司往往混淆了垫付与赔付的概念。第22条明确保险公司对财产损失不承担赔偿责任，但对人身伤亡事故，只赋予保险公司追偿权而非免责权，并未规定醉酒驾驶情况发生死亡伤残事故保险公司可以免赔。

　　(二)条款适用原则

　　1.《交强险条款》第9条规定，驾驶人醉酒发生交通事故，保险人在赔偿限额内垫付医疗费用;对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。第9条与《交强险条例》第22条相同，仅规定了垫付与追偿的内容，并未规定保险公司可以免责。《交强险条款》第10条明确规定了责任免除的四种情况，醉酒驾驶不属于免责范围。

　　2.按照上位法优于下位法的原则，《道路交通安全法》属于上位法，更能体现立法精神和法律价值。根据《立法法》的有关规定，其法律效力要高于属于行政法规的《交强险条例》，也高于属于部门规章的《交强险条款》和保险公司在诉讼中经常引用的《关于交强险有关问题的复函》(保监厅函【2007】77号)。此外，按照《合同法》精神，交强险免责条款只能对签订保险合同的双方当事人具有约束力，不能对抗第三方即受害人。

　　(三)2012年最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》。司法解释以侵权责任法的立法精神和交强险的功能为依据，明确规定醉酒驾驶、无证驾驶、吸毒后驾驶的情形下，交强险保险公司仍然对受害人人身权益的损失承担赔偿责任，赔偿后有权向侵权人追偿。该规定一方面有力地保障了受害人的人身权益、发挥了交强险的功能，另一方面也使侵权人承担了最终的赔偿责任，制裁了侵权行为。

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